Vești bune pentru victimele fraudelor online: băncile trebuie să le ramburseze banii imediat

Curtea de Justiție a Uniunii Europene a pronunțat o hotărâre în favoarea victimelor fraudelor online, stabilind că acestea trebuie să fie rambursate imediat de către banca lor. Cu toate acestea, în cazurile în care se dovedește o „neglijență gravă” din partea clientului, banca poate solicita ulterior recuperarea sumelor – deși sarcina probei, în astfel de situații, revine băncii.

O neglijență gravă, de exemplu, poate fi considerată lăsarea codului PIN secret la vedere sau într-un loc accesibil oricui. Decizia CJUE pune capăt unui lung șir de refuzuri ale băncilor din UE, inclusiv Belgia și România, de a rambursa clienții care au raportat cazuri de phishing, invocând aceste neglijențe grave.

Printr-o hotărâre referitoare la un caz de „phishing” din Polonia, Curtea de Justiție a clarificat faptul că banca trebuie întotdeauna să ramburseze clientul imediat – „în orice caz, cel târziu până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare” – chiar și atunci când clientul a dat dovadă de „neglijență gravă”. Posibila existență a unei astfel de „neglijențe grave” nu „conferă băncii dreptul de a refuza o rambursare imediată”, precizează Curtea.

Potrivit instanței, există o singură excepție validă de la această obligație: atunci când banca are „motive întemeiate să suspecteze o fraudă din partea clientului însuși” – cu alte cuvinte, atunci când clientul ar putea fi implicat direct în înșelătorie.

Prin urmare, banca trebuie, într-o primă etapă, să efectueze o rambursare imediată. Dacă ulterior reiese că a existat, de fapt, o „neglijență gravă”, banca poate solicita clientului restituirea sumei rambursate. Cu toate acestea, instanța precizează în mod explicit că revine băncii responsabilitatea „de a dovedi existența unei astfel de neglijențe grave din partea clientului”.

Dacă băncii i s-ar permite să refuze rambursarea încă de la început, invocând o neglijență gravă, obligația de a efectua o rambursare imediată și-ar pierde, în viziunea instanței, scopul. „Clientul ar fi atunci nevoit să ia inițiativa de a declanșa o procedură judiciară pentru a-și valorifica drepturile – ceea ce ar implica toate costurile și neplăcerile aferente”, subliniază instanța.