Băncile vor verifica fiecare virament pentru a elimina erorile, dar şi frauda cu facturi
Începând cu această toamnă, toate băncile belgiene vor trebui să verifice dacă numele beneficiarului corespunde cu numărul contului bancar introdus în timpul unui transfer. Această măsură face parte din lupta împotriva fraudei cu facturi. Dacă numărul IBAN nu corespunde cu numele înregistrat, veți primi un avertisment înainte de a putea finaliza transferul.
Verificarea IBAN face parte din noile reguli europene privind transferurile. Până cel târziu pe 9 octombrie, toate băncile din zona euro trebuie să se conformeze. „Facem tot ce putem pentru a începe mai devreme”, spune Febelfin, Federația belgiană a sectorului financiar pentru L’Echo. „Pregătirile tehnice sunt în curs de desfășurare.”
Măsura are ca scop împiedicarea transferului de bani către un număr de cont care nu aparține persoanei vizate. Acest lucru se poate întâmpla din greșeală, dar și prin fraudă cu facturi. În acest caz, infractorii interceptează facturile și modifică numărul de cont al beneficiarului. Asta înseamnă că nu compania vizată primește plata, ci fraudatorul, adesea prin intermediul numărului de cont al unui „money mule”, o persoană care își pune contul la dispoziția infractorilor, fie în mod voluntar, fie involuntar. Conform cifrelor de la biroul ministrului Protecției Consumatorilor, Rob Beenders (Vooruit), în 2023 au existat aproape 20.000 de raportări de practici frauduloase, inclusiv facturi false. O anchetă realizată de De Tijd dezvăluie că Ministerul Economiei a primit anul trecut plângeri în 211 cazuri de fraudă cu facturi, cu o pierdere totală raportată de peste 3,5 milioane de euro.
În primele trei luni ale acestui an, au existat deja 55 de reclamații, cu pagube raportate în valoare de 900.000 de euro. „Odată cu introducerea verificării numelui prin IBAN, numărul practicilor frauduloase ar trebui să scadă semnificativ”, spune Rob Beenders. În Olanda, sistemul a fost deja introdus pentru transferurile între băncile olandeze. Numărul fraudelor în conturile bancare a scăzut cu 81%, iar numărul sumelor transferate în mod eronat a scăzut cu 67%. Datorită regulamentului european, obligația se aplică nu numai transferurilor naționale, ci și transferurilor între bănci europene.
„Dorim ca băncile să dezvolte un algoritm care să ia în considerare ortografia prenumelui și a numelor de familie, variantele abrevierilor și numele companiilor.” Pentru a implementa controlul, băncile belgiene colaborează cu compania olandeză SurePay, care furnizează software-ul băncilor naționale. „Prin urmare, algoritmul a fost deja antrenat de ani de zile”, spune Febelfin.
Verificarea numelui IBAN se va efectua și pentru transferurile către companii. Aceasta reprezintă o provocare suplimentară, recunoaște Febelfin. Multe companii sunt cunoscute sub un alt nume decât cel sub care sunt înregistrate la instituția lor de plată. „Pentru consumatori, va fi important să înregistreze corect numele beneficiarilor lor – inclusiv ale întreprinderilor – pentru a evita pe cât posibil erorile nejustificate de corespondență”, susține Federația bancară. Cei care au făcut transferuri către „tata” sau „soră” vor trebui să schimbe aceste nume pentru a evita să primească un avertisment de fiecare dată.
Sistemul nu va bloca niciodată o tranzacție. Așadar, o persoană poate decide în continuare să efectueze un transfer, chiar dacă sistemul indică faptul că nu există nicio potrivire între nume şi cont. Cu toate acestea, în acest caz responsabilitatea va reveni în mod explicit consumatorului, dacă ulterior se dovedește că a efectuat un transfer greșit.